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交强险与第三者责任险的赔偿范围
来源:南京律师网 www.nj18.com 阅读:
3
次
交通
强制责任险就是国家强制机动车所有人所必须购买的第三者责任保险,如果没有购买第三者责任险,不能挂牌和验车。而且在《机动车登记规定》中的第七条有明确规定,车辆管理所办理注册登记,应当登记机动车办理第三者责任强制保险的日期和保险公司的名称。由于在交强险未出台前,国家尚未对强制第三者责任险做出明确规定,所以当时各地交管部门都规定新车挂牌前必须购买商业第三者责任险。而现在则必须购买交强险,否则也不准与挂牌和上路。
交强险与现行的商业性机动车第三者责任险有本质不同。商业第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在
交通
事故中所承担的事故责任,来确定其
赔偿
责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则,即无论被保险人是否在
交通
事故中负有责任,保险公司均将在12.2万元责任限额内予以
赔偿
。第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路
交通
风险,且不设免赔率和免赔额。第三者责任险是以盈利为目的,属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的,无论盈亏,均不参与公司的利益分配,公司实际上起了一个代办的角色。
商业第三者责任险和交强险之间最大的不同点是其
赔偿
范围有所不同,以10万元的商业第三者责任险为例,只要是被保险人准许的合格驾驶员,在驾驶被保险车辆的过程中,给第三者造成的人身伤害和财产损失都在保险公司核定的范围以内给予
赔偿
。如果在事故中造成了第三者人身死亡、伤残,最高
赔偿
10万元;
医疗
费最高
赔偿
限额为10万元;财务损失最高
赔偿
10万元。总之10万元的商业商业第三者责任险的最高
赔偿
限额就是10万元。而交强险最高
赔偿
限额为12.2万元,如果被保险机动车发生
交通
事故后被判承担主要责任的话,那么死亡伤残最高
赔偿
11万元,
医疗
费
赔偿
1万元,财产损失费
赔偿
2000元人民币。如果被保险车辆在
交通
事故中被判无责的话,那么死亡伤残最高
赔偿
1.1万元,
医疗
费最高
赔偿
1000元,财产损失最高
赔偿
100元。
除了
赔偿
范围不同外,商业第三者责任险与交强险的保险范围也不同。除了个别事项外,交强险的
赔偿
范围几乎涵盖了所有道路
交通
责任风险。而商业三责险中,保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。另外交强险比商业第三者责任险具有一定强制性,根据规定,机动车的所有人或管理人都应当投保交强险,同时,保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除
合同
。而且交强险实行全国统一的保险条款和基础费率,保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。
但是与商业保险不同的是,交强险无论被保险人是否在
交通
事故中负有责任,保险公司均将按照交强险条款的具体要求在责任限额内予以
赔偿
。当然,这也是交强险为
交通
事故受害人提供基本保障的实施初衷。另一方面,《机动车
交通
事故责任强制保险条例》第二十一条规定,道路
交通
事故的损失是由受害人故意造成的,保险公司不予
赔偿
。所以说行人故意“碰瓷”所引发的
交通
事故并不会得到
赔偿
,虽然强制险是无过错责任,但其前提是非故意行为。对于受害人故意造成的保险事故,保险公司不予
赔偿
。这是为防止故意自杀或受害人与车主恶意串通等道德风险。
所以说车主和原商业第三者责任险到期的车主可单独购买交强险,同时可以根据自身支付能力在交强险基础上再同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上等不同档次限额的商业三责险。也就是说,交强险并不妨碍
交通
事故受害人通过其他方式获得更高
赔偿
。毕竟交强险的最高12.2万元
赔偿
金并不能百分之百的保证在遇到重大
交通
事故后对受害人的赔付。
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